Den 1 november 2007 trädde ett nytt gemensamt regelverk för värdepappersmarknaden i kraft inom hela EU - MiFID (Markets in Financial Instruments Directive). Syftet med MiFID är att bland annat stärka investerarnas skydd och konkurrensen på den europeiska värdepappersmarknaden.
MiFID berör dig som nyttjar investeringstjänster: värdepappersförmedling, kapitalförvaltning och investeringsrådgivning. MiFID berör endast placeringar i finansiella instrument – inte t.ex. spar- eller livförsäkringar, bankdepositioner eller placeringsfastigheter.
MiFID medför att banker och värdepappersföretag nu har skyldighet att insamla detaljerade uppgifter om kundens ekonomiska ställning, placeringsmålsättningar och tidigare erfarenheter av placeringar. Detta omfattar också vissa uppgifter som kunder kan uppleva som känsliga – förmögenhet, lön och månatliga utgifter. ”Det är viktigt att komma ihåg att dessa uppgifter behandlas konfidentiellt och de kommer att hjälpa oss att ytterligare förbättra investeringsrådgivningen till kunden”, berättar Hanna Ekholm, avdelningschef för juridiska avdelningen på Ålandsbanken.
MiFID ställer också krav på att du som placerar får utökad information om affärsmöjligheter, risker och eventuella intressekonflikter. Om du redan är investerare och fortsätter att använda samma tjänster som tidigare förutsätter inte MiFID några som helst åtgärder från din sida.
I enlighet med MiFID kommer alla investeringskunder att höra till någon av följande grupper: icke-professionell, professionell eller godtagbar motpart. De flesta privatpersoner och företag tillhör kategorin icke-professionell, vilket är den förmånligaste kategorin, eftersom kunden då omfattas av det mest omfattande investerarskyddet.
Med professionell kund menas kunder som aktivt bedriver handel med stora belopp och som har tillräcklig erfarenhet och sakkunskap för att fatta självständiga placeringsbeslut och bedöma risker. En del professionella kunder kan vara godtagbara motparter – till exempel försäkrings- och fondbolag. Om du önskar ändra din kundklassificering, så går det bra att kontakta din rådgivare.
Information om Ålandsbanken och dess värdepapperstjänster
Ålandsbankens riktlinjer för utförande av värdepappersuppdrag
Handelsplatser
Frågor & svar (Finansbranschens Centralförbunds hemsida)
Kriterier för kundklassificering